Comment choisir le meilleur prêt hypothécaire
Comment choisir son crédit immobilier ? Pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire, sachez combien vous pouvez vous permettre et magasinez comme le chasseur de bonnes affaires que vous êtes.
Si seulement acheter une hypothèque était aussi amusant que d’acheter des chaussures, un smartphone ou un téléviseur grand écran.
Chercher ces bonnes affaires et économiser quelques dollars vaut bien un après-midi ou deux, n’est-ce pas ?
Mais le temps et les efforts nécessaires pour décoder le jargon et l’appliquer aux prêteurs lors de la recherche d’un prêt hypothécaire peuvent ne pas donner le même zing.
Pourtant, vous pouvez rendre cela aussi indolore que possible. Voici six étapes pour choisir le bon prêt hypothécaire.
1. Déterminez combien vous pouvez vous permettre
Comment choisir son crédit immobilier ? Puisqu’il s’agit d’un achat à six chiffres. Vous vous demandez probablement déjà si c’est vraiment à votre portée financière.
Une calculatrice peut vous aider à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Si vous avez une cote de crédit décente.
Les prêteurs seront probablement plus optimistes que vous quant à la quantité de maison que vous pouvez acheter.
Gardez à l’esprit que leur travail consiste à vendre un prêt – votre travail consiste à le rembourser. Alors laissez de la place dans votre budget pour vivre la vie.
2. Fixez-vous un objectif d’économies pour les coûts initiaux
Comment choisir son crédit immobilier ? Les prêteurs veulent non seulement que vous soyez admissible à un prêt important.
Mais ils veulent aussi que vous ayez de l’argent à la banque pour l’acompte et une longue liste de frais de clôture.
L’acompte semble toujours être une grosse demande. Mais il est à votre avantage d’amortir votre achat avec un peu de capital immobilier instantané en déposant autant que vous le pouvez confortablement.
Avec un trop petit acompte. Et avec juste un léger ralentissement du marché immobilier.
Vous pourriez avoir un gros prêt et une maison qui vaut moins que ce que vous devez. Ce n’est pas un bon endroit si vous êtes obligé de bouger.
3. Considérez la durée du prêt hypothécaire
Comment choisir son crédit immobilier ? La première fois que vous avez entendu l’expression « hypothèque sur 30 ans », vous vous êtes probablement un peu étouffé, n’est-ce pas ?
C’est un engagement à long terme. Mais il existe également des prêts sur 10 et 15 ans.
Certains prêteurs proposent même des durées de prêt variables avec des programmes « rédigez votre propre hypothèque » d’une durée de 10 à 30 ans.
Si votre budget permet un remboursement plus important d’un prêt de plus courte durée. vous constaterez probablement deux avantages :
Une réduction significative des frais d’intérêts totaux sur la durée de l’hypothèque et un meilleur taux hypothécaire.
4. Choisissez le bon type de prêt hypothécaire
Comment choisir son crédit immobilier ? C’est là que la plupart des articles se plongent dans un tas de conditions hypothécaires abrutissantes.
Sachez simplement qu’il existe des types de prêts particuliers pour les emprunteurs :
Avec une connexion militaire.
Qui aimerait vivre dans une zone rurale ou suburbaine.
Qui ont un pointage de crédit inférieur.
Qui achètent une maison un peu – ou beaucoup – plus chère que ne le permettent les directives de prêt standard. (Voir prêts jumbo.)
Si vous ne correspondez pas exactement à l’une des descriptions ci-dessus, vous êtes probablement un bon candidat pour les prêts conventionnels que la plupart des prêteurs préfèrent.
5. Sachez comment fonctionnent les taux d’intérêt hypothécaires
Comment choisir son crédit immobilier ? Le prix que vous paierez pour emprunter l’argent pour votre maison, le taux d’intérêt, est une autre clé pour choisir le meilleur prêt hypothécaire.
Les taux hypothécaires bougent beaucoup. En fait toute la journée, chaque jour où le marché obligataire est ouvert.
Voici ce que vous voudrez savoir : vous pouvez bloquer le taux d’intérêt de votre prêt à long terme ou le laisser évoluer avec le marché et l’ajuster une fois par an.
Une hypothèque à taux fixe garantie pour la durée de vie du prêt peut commencer un peu plus haut que l’hypothèque à taux variable compatible avec le marché.
Mais le taux ARM inférieur qui se réinitialise une fois par an après une durée initiale de trois, cinq, sept ou 10 ans, peut aller n’importe où – vers le haut, vers le bas ou sur le côté.
Pataky dit de se demander, « quelles sont vos intentions pour cette maison? » Êtes-vous sur un plan quinquennal et prévoyez-vous ensuite de déménager dans une meilleure maison – ou à travers le pays?
« Donc, vous commencez par ‘quelle est la [durée estimée] que j’ai l’intention de rester dans cette propriété, ou de conserver une hypothèque sur cette propriété' », explique Pataky.
Si vous êtes certain de déménager, de refinancer ou de rembourser l’hypothèque avant l’expiration du taux garanti sur un ARM, l’hypothèque à taux variable peut être une bonne option.
Cependant, si vous vivez dans la maison pendant sept ans et que vous décidez de rester dans la maison.
Les taux d’intérêt disponibles pour un refinancement en un prêt à taux fixe peuvent être considérablement plus élevés d’ici là.
6. Achetez des prêteurs hypothécaires comme vous achetez des chaussures
Comment choisir son crédit immobilier ? Nous avons gardé pour la fin le moyen le plus important d’obtenir le meilleur prêt hypothécaire : magasinez auprès de trois prêteurs ou plus.
Achetez comme vous le faites pour les chaussures, ou quoi que ce soit pour lequel vous êtes le plus enclin à rechercher les bonnes affaires avec enthousiasme.
Parce que ce que vous économisez sur une maison en magasinant pour le prêteur avec le meilleur taux hypothécaire.
Et les frais de montage les plus bas pourrait vous permettre d’acheter beaucoup de chaussures, de téléphones intelligents et de téléviseurs à grand écran.